Was ist der Hypothekenkredit-Prozess?

Der Hypothekenkreditprozeß bezieht Darlehensvorqualifikation, Einkommensüberprüfung, eine Gutschriftüberprüfung, eine Schuld zur Einkommensverhältnisüberprüfung, eine Schätzung des Wertes des Eigentums, eine Eigentumkontrolle und kreditgebende Stelle Underwriting mit ein. Eine Anzahlungmenge wird normalerweise während des Anwendungsprozesses angefordert und vereinbart. Gesetzliche Kündigungsfristen wie die Wahrheit in der Lending (TIL)aussage werden mit dem Bewerber während der Anfangstadien des Prozesses wiederholt.

Vor dem Einkauf für ein Haus, beschließen einige Kunden, für eine Hypothek vor-anerkannt zu erhalten. Die kreditgebende Stelle überprüft des das Einkommen Bewerbers und die Gutschriftgeschichte und vorqualifiziert ihn für eine bestimmte Darlehensmenge. Der Kunde dann sucht nach einem verwendbaren Eigentum und bildet ein Angebot, das nach der Vorzustimmung gegründet wird. Die Tatsache, dass der mögliche Kunde für eine Hypothek vor-anerkannt ist, wird normalerweise während der Kunden- und Verkäufervermittlungen aufgedeckt und kann in der Bevorzugung des Kunden arbeiten.

Wenn eine Einzelperson sich entscheidet, Hypothek Vorzustimmung zu verzichten, ist der erste Schritt im Hypothekenkreditprozeß, eine Anwendung mit einer möglichen kreditgebenden Stelle einzureichen. Der formale Anwendungsprozeß wird nach einem Kunden lokalisiert und bildet ein Angebot auf seinem oder Eigentum der Wahl eingeleitet.

Zusammen mit der Anwendung wird ein Eigenheimkäufer angefordert, Beweis des Jahreseinkommens zur Verfügung zu stellen und bei einer Gutschriftüberprüfung einzureichen. Die kreditgebende Stelle sucht nach Anzeigen, dass der Bewerber in der Lage ist, sich die Darlehensmenge zu leisten und eine gute Rückzahlunggeschichte hat. Der Bewerber kann erfordert werden, eine Anwendungsgebühr zu zahlen, die die Kosten der Gutschriftüberprüfung und während Eigentumschätzung deckt.

Während des Anwendungsstadiums des Hypothekenkreditprozesses, zeigt der mögliche Kunde an, wie viel von einer Anzahlung er oder sie beabsichtigen, zu bilden. Während eine Anzahlung von 20 Prozent des Wertes des Eigentums Standard ist, gibt es etwas Ausnahmen für Eigenheimkäufer des ersten Males und unkonventionelle Darlehen. Die kreditgebende Stelle macht die Menge der Anzahlung bekannt, die mit jeder vorhandenen Darlehensart sowie die erwarteten closing Kosten angefordert wird.

Die kreditgebende Stelle wird angefordert, eine Wahrheit in der Lendingaussage (TIL) und in einer gutgläubigen Schätzung, (GFE) die den effektiven Jahreszins des Darlehens bekanntmacht, was die Gesamtkosten des Darlehens ist mit den Finanzgebühren, die erwartete Monatshypothekenzahlung, und ob bekanntzumachen die kreditgebende Stelle irgendein Geld verdienen, indem es das Darlehen auf ein anderes Finanzinstitut bringt. Zusätzlich leitet ein Immobilienabschätzer eine formale Auswertung des Eigentums, um zu garantieren, dass sein Marktwert nicht kleiner als die Menge des vorgeschlagenen Darlehens ist.

Underwriting ist der folgende Schritt im Hypothekenkreditprozeß. Einige kreditgebende Stellen nehmen an automatisiertem Underwriting teil, das die Zustimmung beschleunigt. Unabhängig davon, ob ein traditioneller oder automatisierter Prozess verwendet wird, stellen kreditgebende Stellen das Kreditrisiko des Bewerbers fest und vergleichen es gegen ein RisikoKlassifizierungssystem entweder mit Bewilligungszustimmung oder verweigern das Darlehen.

Der letzte Schritt im Hypothekenkreditprozeß ist der Eigentum Closing. Über dem letzten Termin wird vom Kunden und vom Verkäufer verhandelt. Abhängig von der Geschwindigkeit des Underwritingprozesses, kann der Closing auftreten Wochen oder sogar Monate, nachdem die Anfangsanwendung eingereicht ist. Eigentumkontrollenausfälle, -kunde und -verkäufer reparieren Vermittlungen und Schätzungsausgaben sind einige der Verzögerungen, die das Datum des Schließens beeinflussen können.