Was ist die Richtlinien von 78s?

Die Richtlinien von 78s ist eine Methode, die angewendet wird, um Interesse zu berechnen. Es bedeutet, dass die Zinszahlungen sich unproportioniert während der Kreditlaufzeit verringern. Obgleich die Methode auf den ersten Blick angemessen aussieht, bevorzugt sie die kreditgebende Stelle und bedeutet, dass der Geldnehmer für frühe Rückzahlung bestraft wird.

Mit vielen Darlehen ist Interesse auf einer einfachen Basis angewandt. Wann immer Interesse addiert wird, wird es einfach als Anteil der hervorragenden Balance berechnet. Das einfachste Beispiel von diesem würde sein, wenn ein Geldnehmer ein Darlehen bei dem 10% Interesse herausnahm, das jährlich aufgeladen wurde. Wenn, am Ende des ersten Jahres, sie noch $100 Staat-Dollar verdankten, würden $10 im Interesse hinzugefügt. Eine andere Veränderung des Systems arbeitet, indem sie Interessenmonatszeitschrift berechnet, wenn eine örtlich festgelegte Rate angewendet ist, jeden Monat.

Mit den Richtlinien von 78s, wird eine andere Rate jeden Monat angewendet. Das jährliche Interesse wird berechnet und geordnet dann monatlich, damit mehr in den früheren Monaten und in kleiner in den neueren Monaten gesammelt wird. Der Name kommt von der Tatsache dass 1 plus 2 plus 3, und so weiter bis 12, Gleichgestellte 78.

Um die Monatsdarlehenszahlungen zu berechnen, wird die jährliche Zinsbelastung durch 78 geteilt. Im ersten Monat des Jahres, zahlt der Geldnehmer 12/78ths des Interesses des Jahres. Im zweiten Monat des Jahres, zahlt der Geldnehmer 11/78ths des Interesses. Dieses fährt bis den 12. Monat des Jahres fort, als sie 1/78. gerade des Interesses zahlen.

Obgleich die Richtlinien des Systems 78s nur buchstäblich auf ein einjähriges Darlehen mit Monatsrückzahlungen zutrifft, kann die Grundregel während jeder möglicher Kreditlaufzeit verwendet werden. Der einzige Unterschied ist, dass die Zahlen justiert werden, um die Umstände zu treffen. Z.B. mit einem 24 Monatsdarlehen, ist die Gesamtmenge der Nr. 1 bis 24 300. Der Geldnehmer würde folglich 24/300ths im ersten Monat, 23/300ths im zweiten Monat und so weiter zahlen.

Wenn ungewöhnlich, unterscheidet die Richtlinien des Prozesses 78s jemand kein praktisches, das das Darlehen weg über dem vereinbarten Zeitraum zahlt. Dieses ist, weil sie die selbe Menge von Zinsen oben zahlen wickeln. Wo die Richtlinien von 78s wirklich wahrnehmbar sind, ist, wenn die kreditgebende Stelle das Darlehen weg früh zahlen möchte. Dieses ist, weil sie bereits einen unproportionierten Anteil des Gesamtinteresses gezahlt haben, das nicht zurückerstattet wird.

Um dieses in Zusammenhang zu setzen, hat ein Geldnehmer, der weg der Balance eines Darlehens sechs Monate in eine 12-Monats-Vereinbarung zahlt die die Richtlinien von 78s verwendet herum 75% der Zinsen gezahlt. Das Vorderladen des Interesses ist so extrem, dass der Geldnehmer wirklich fast ein Drittel des jährlichen Interesses an ihrer ersten Monatszahlung zahlt.

Um Sachen sogar schlechter zu bilden, treiben viele kreditgebenden Stellen einfach eine örtlich festgelegte Menge jeden Monat ein, von dem sie die Zinszahlung nehmen und dann nur die restliche Menge in Richtung zur Verringerung der Balance anwenden. Dies heißt, dass die Majorität des Geldes, das geht der Geldnehmer in den frühen Monaten zahlt, eher als, das Darlehen zurückerstattend zu interessieren. Dieses bildet frühe Rückzahlung sogar teuer, wie z.B. in der Mitte durch die Kreditlaufzeit der Geldnehmer Hälfte Geld gezahlt hat, die sie festgelegt wurden, während der gesamten Kreditlaufzeit zu zahlen, aber die hervorragende Balance beträchtlich mehr als Hälfte Darlehensmenge ist.