Was ist ein Hypotheken-Index?

Ein Hypothekenindex ist ein Maß, dem Hypothekengeldgeber in den Vereinigten Staaten (US) pflegen, um den Zinssatz auf einer Hypothek mit veränderlichem Zinssatz festzustellen (ARM). Arme sind Hypotheken, die nicht eine fest verzinsliche Rate haben. Ein ARM fängt normalerweise mit einem einleitenden Zeitraum der örtlich festgelegten Rate an, der entweder Monate oder Jahre dauern kann. Wenn der einleitende Zeitraum beendet, ist das Darlehen dann abhängig von periodischen Änderungen in dem Leben des Darlehens. Ein Hypothekenindex stellt fest, wie die Rate auf einem ARM ändert und ein Maß der Zinssätze ist, die in Erwiderung auf Marktänderungen in der Wirtschaft sich bewegen.

Lenders stellen die Rate auf einer Hypothek mit veränderlichem Zinssatz in zwei Teilen fest. Der Hypothekenindex ist das justierbare Teil, das durch die Bewegung der Wirtschaft festgestellt wird. Eine kreditgebende Stelle wählt gewöhnlich, die der Hypothekenindex zum zu verwenden, aber Haben keine Steuerung über der Bewegung des Index.

Das zweite Teil der Rate ist der Seitenrand, der das örtlich festgelegte Teil der Rate ist. Es ist normalerweise einige Prozentpunkte, die auf den Index hinzugefügt werden. Der Seitenrand wird von der kreditgebenden Stelle festgestellt und ändert nicht im Laufe der Zeit. Wenn die kreditgebende Stelle die Indexrate plus den Seitenrand hinzufügt, ist das Resultat die völlig indexierte Rate oder der Zinssatz auf dem Darlehen.

Einige der allgemeinsten ARM-Indizes schließen den konstanten Reife-Fiskus (CMT), den ein 12 Monat Fiskus-Durchschnitt (MTA), den London-Interbankbriefkurs (LIBOR) und die 11. Bezirks-Kosten des Kapitals-Index (COFI) ein. Bevor sie ein Pfandbriefdarlehen herausnehmen, das zu einem Hypothekenindex gebunden wird, sollten Kunden im Allgemeinen werden vertraut mit, wie der Index in der Vergangenheit geschwankt hat. Gegenwärtige und historische Rate auf Indizes kann in den Zeitungen oder auf dem Internet gefunden werden.

Obgleich die Indizes Tageszeitung ändern, stellte der Zinssatz der Änderungen eines ARMES in Abständen durch die Hypothekenbank ein. Normalerweise justiert die Rate an einer Satzanzahl von Monaten oder Jahren. Sobald die Rate ändert, justiert die Hypothekenzahlung dementsprechend bis das folgende Justagedatum - wenn die Indexrate steigt, steigt die Zahlung auch. In der Theorie würde dieses bedeuten, dass der Zinssatz auf einem Darlehen hinunter gehen würde, wenn die Indexrate unten geht, obgleich dieses nicht immer der Fall ist. Einige Darlehen lassen Zahlungen nicht unten gehen, selbst wenn die Indexrate unten geht.

Es gibt häufig die Beschränkungen, die in ein Darlehen geschrieben werden, die die Rate von dem Index zu dicht folgen halten. Eine periodische Justagekappe hält das Darlehen von der Justage mehr als eine Satzanzahl von Prozentpunkten an einer einzelnen Justage. Im Allgemeinen begrenzt eine Lebenszeitkappe die Prozentpunkte, welche die Rate über die Lebenszeit des Darlehens verschieben kann.

In vielen europäischen Ländern gibt es keine Darlehen der örtlich festgelegten Rate. Alle Pfandbriefdarlehen sind Hypotheken mit veränderlichem Zinssatz und Arbeit unterschiedlich zu Armen in den US. Die Hypotheken mit veränderlichem Zinssatz, die beliebige Arme genannt werden, bieten wenige der Schutzmaßnahmen an, die Arme in den US tun - es gibt keine Kappen und keine Indizes, die an ihnen gebunden werden. Rate kann, auf jeden möglichen Grund, an der Diskretion der kreditgebenden Stelle jederzeit eingestellt werden. Die einzige Anforderung ist vorherige Benachrichtigung.