Was ist ein Interessen-nur Tilgung-Zeitplan?

Ein Tilgungzeitplan des Interesses nur einzeln aufführt die Monatszahlung für ein Darlehen mit einer Wahl des Interesses nur ur. In solch einem Darlehen gibt es einen spezifischen Zeitabschnitt, wenn der Geldnehmer nur den Interessenteil des Darlehens zahlen gelassen, mit dem Ergebnis der niedrigeren Monatszahlungen während einer spezifischen Dauer. Mit einem völlig amortisierten Darlehen umfassen alle Zahlungen, die an die kreditgebende Stelle geleistet, eine Verteilung in Richtung zur Direktion, oder die ausgeborgte Menge und eine Verteilung in Richtung zum Interessenteil des Darlehens.

Die meisten Darlehen des Interesses nur strukturiert in zwei unterschiedlich und in eindeutige Zeiträume. Es gibt einen Zeitraum des Interesses nur, während dessen der Geldnehmer für das Zahlen der Zinsen des Darlehens nur verantwortlich ist. Die Länge des Zeitraums des Interesses nur schwankt abhängig von den spezifischen Bedingungen des Darlehens. Nachdem dieses abgeschlossen, umstrukturiert das Darlehen t und erfordert völlig amortisierte Zahlungen für den Rest der Kreditbedingung.

Der Vorteil eines Darlehens des Interesses nur ist, dass er niedrigere Monatszahlungen während der frühen Anleihebedingung anbietet. Geldnehmer, die diese Art des Darlehens wählen, tun häufig so, wenn sie auf dem Verkauf oder der Neufinanzierung des Hauses innerhalb eines kurzen Zeitraums nach dem Kauf planen. Wenn Inlandspreise in einem Zeitraum der schnellen Anerkennung sind, liefert ein Darlehen des Interesses nur einen Geldnehmer die Fähigkeit, niedrige Monatszahlungen zu leisten, bis das Haus an einem Profit wiederverkauft oder neu finanziert.

Dieses ist, wie ein Tilgungzeitplan des Interesses nur arbeitet. Dieses Beispiel annimmt s, dass ein Geldnehmer ein Haus für $100.000 US-Dollar (USD) mit einem Zinssatz von 5.5% kaufen möchte. Wenn das Darlehen eine 30-Jahrehypothek, mit einem 15-Jahr-Interesse nur ist, Wahl, die Monatszahlungen für die ersten 15 Jahre des Darlehens sein $458.33 USD. Nach Interesse abgelaufen der nur Zeitraum, die völlig amortisierte Monatszahlung für die zweite Hälfte der 30-Jahr-Kreditbedingung erhöhen auf $817.08 USD 8.

Im Gegensatz zu dem Tilgungzeitplan des Interesses nur wenn der gleiche Geldnehmer eine herkömmliche 30-Jahrehypothek wählte, sein die Monatszahlung in dem Leben des Darlehens $567.69 USD. Die erste Zahlung des herkömmlichen Darlehens bestehen $458.33 USD für die Darlehenszinsen und aus $109.46 USD, das in Richtung zur Direktion zugeteilt. Jedoch bestehen die zweite Zahlung des herkömmlichen Darlehens, beim auf $567.69 USD noch belaufen, $457.83 USD für das Interesse und aus $109.96 USD für die Direktion. Die letzte Zahlung des Darlehens, wieder, beim Belaufen auf $567.79 USD, bestehen aus einer Verteilung von $2.59 USD in Richtung zum Interesse und von $565.20 in Richtung zur Direktion.

Das oben genannte Beispiel veranschaulicht einen möglichen Nachteil eines Tilgungzeitplanes des Interesses nur. Mit einem Darlehen des Interesses nur die niedrigeren Monatszahlungen am Anfang erhöht wirklich die Gesamtmenge, die der Geldnehmer zurückerstattet zur kreditgebenden Stelle. Die oben genannten Beispiele nehmend, zurückerstatten jemand, das $100.000 USD mit einem herkömmlichen Tilgungzeitplan borgt, $204.404 USD in dem Leben des Darlehens .404. Der Geldnehmer, der den Tilgungzeitplan des Interesses nur w5ahlt, zurückerstatten $229.575 USD in dem Leben des Darlehens .575.

Ein anderer möglicher Nachteil eines Tilgungzeitplanes des Interesses nur ist, dass der Geldnehmer, der beschließt, nur die Zahlung des Interesses zu leisten nur, keine Billigkeit aufbauen, außerhalb der property’s Anerkennung. Ohne die Zahlungen, die in Richtung zur Direktion während des Zeitraums des Interesses nur angewendet, beginnt die Hauptbalance nicht, zu verringern, bis der Geldnehmer Zahlungen über der Menge des Interesses nur leistet. Die Verbraucher, die an einem Darlehen mit einer Wahl des Interesses nur interessiert, sollten mit einem Hypothekengeldgeber zu mehr Information in Verbindung treten.