Was ist ein hoher herleitbarer Gesundheits-Plan?

Ein hoher herleitbarer Gesundheitsplan, häufig genannt Verbraucher gefahrene Versicherung, ist ein Gesundheitsplan mit niedrigeren Prämien und einem höheren Deductible für Hauptsorgfalt, wie eine Hospitalisierung oder eine Chirurgie. Gleichzeitig schreibt jemand in einem hohen herleitbaren Plan, er ein, oder sie kann in einem GesundheitsSparkonto einschreiben auch müssen (HSA). Im Allgemeinen kann die Person bis zur Menge des Deductible vom Einkommen in dieses Konto sich setzen, und das Geld wird nicht besteuert. Deductibles schwanken von so niedrig wie 1000 US-Dollars (USD) für eine Einzelperson, zu einiges tausend USD für Familien- oder Paarabdeckung.

Einige hohe herleitbare Pläne lassen ein öffnen HAT, und andere erfordern eine Person haben HAT. Das Geld in HAT kann Ende des Jahres aufgewendet werden müssen, oder in einigen Fällen, wird vorbei in das nächste Jahr der Abdeckung gerollt. Zusätzlich erlauben irgendein HSAs nicht einer Person, das Geld von jährlichem vorbei zu rollen. Wenn es doesn’t verbraucht erhält, ist es verloren. Dieses ist kaum ein Vorteil. Solange das Geld für nichts anders als Gesundheitspflegekosten erreicht wird, ist es nicht steuerpflichtig. Jedoch das Geld erreicht wird, das nicht immer erlaubt wird, würde eine Person volle Steuern zahlen.

Im hohen herleitbaren Plan mögen Routineabdeckung vorbeugende Sorgfalt, oder sogar sind Besuche zum Doktor für eine Krankheit im Allgemeinen nicht ein Teil des Deductible. Leute können eine kleine Cozahlung oder keine Cozahlung für diese Arten der Sorgfaltbesuche zahlen. Verordnungen können an einem Diskont auch gekauft werden, ohne den Deductible zuerst zahlen zu müssen.

Die Logik hinter dem hohen herleitbaren Plan ist, dass Leute in der Lage sein können, Geld in den Prämien zu sparen. Jedoch wenn eine Dringlichkeit entsteht, und Leute mehr erfordern, als grundlegende Sorgfalt, sie wahrscheinlich ist, Sparungen von einer niedrigeren Prämie schnell zu verlieren, indem man einen großen Deductible auszahlt. It’s, das schwierig sind, plötzliche Krankheiten oder Dringlichkeiten vorauszusagen, also, er sind etwas eines Glücksspiels vonseiten des hohen herleitbaren Plankäufers.

Nicht alle fördern, die in einem hohen herleitbaren Plan haben HAT einschreiben. Sie können nicht imstande sein, herleitbare Schuld zu treffen und können ihre Kreditwürdigkeit finden, schnell zu sinken, wenn medizinische Rechnungen schwierig zu zahlen werden. Der hohe herleitbare Plan mit HAT ist normalerweise das Beste, besonders wenn man noch Einkommen erwirbt, und ist verhältnismäßig jung.

Programme wie Medicare bieten jetzt hohe herleitbare Planwahlen an, aber einige Analytiker glauben, dass diese Wahlen nicht für die mit kleineren Einkommen groß sind. Einige einleitende Studien haben gefunden, dass einige Leute ohne erforderliche Sorgfalt weil sie can’t Lohn der Deductible gehen oder sogar ohne vorbeugende Sorgfalt oder Medikationen weil sie can’t Treffen die Cozahlungen gehen.

Der hohe herleitbare Plan schützt die Person mit beträchtlichen Anlagegütern. Leute, die öffnen können, HABEN mit dem Deductible sich schützen an verhältnismäßig niedrigen Kosten vor sehr teuren ärztlichen behandlungen, die sie haben konnten, in Pensionsfonds oder in Schlusse Anlagegüter zu erreichen. Ein hoher herleitbarer Plan mit einer Kappe auf Ausgabe kann möglicherweise nicht eine gute Investition sein, da drei oder vier Tage in einem Krankenhaus eine niedrige Kappe schnell erreichen können.

Häufig arbeitet der hohe herleitbare Plan wie ein HMO, oder PPO in etwas Respekt, weil es hat, eine Gruppe Doktoren man kann sehen, die sich nicht auf höhere Cozahlungen nehmen. PPO Pläne sind häufig für einiges besser, weil sie einer Person Zugang zu einer grösseren Anzahl von Doktoren geben. Dennoch können Doktoren außerhalb des Gesundheit plan’s Netzes mehr als eine Standardc$cozahlung kosten.